摘 要
以乡村金融服务环境、经济环境、信贷环境和法律环境为依据，乡村金融生态环境是乡村经济发展的基础和外在条件的总和。本文认为，要实现乡村社会的可持续发展，必须有一个较好的乡村金融生态环境。乡村金融是乡村金融的重要组成部分，乡村金融是乡村金融的重要组成部分，乡村金融是乡村金融的重要组成部分。
论文采用了文献资料和实地调研等方法，从扬州市的角度出发，以扬州市为例，通过对扬州市的经济社会发展状况的调查和评价，结合经济社会发展的实际情况，探讨了影响经济社会发展的主要因素。结果表明，扬州市农村金融生态环境的构建主要表现为：农村经济发展缓慢，农村居民收入偏低，农村金融网点的金融服务很难与农村主体的需求相适应，金融机构不能为农村金融机构的金融服务提供差别化的金融产品；存在着农民法律观念薄弱，法律知识普及不够等问题。按照“发现问题，提出问题，解决问题”的研究方法，本文提出了增强扬州市农村金融生态的若干措施，具体内容有：促进农村经济的发展，优化农村金融网点的服务水平，因地制宜，创新信贷方式；培养农民的法律意识。
关键词：农村；金融生态环境；农村经济发展；农村居民收入
Research on the Construction of Rural Financial Ecological Environment under the New Rural Area
ABSTRACT
The rural financial ecological environment is the sum of the basic and external conditions for the survival and development of rural low-pressure areas based on the rural financial service environment, economic environment, credit environment, and legal environment. A good rural financial ecological environment is a fundamental prerequisite for the sustainable development of rural economy. It affects the efficiency of resource allocation, financial stability and development, as well as the charm of rural economy and financial resources, and determines the sustainable development of rural economy through a series of integration.
This paper uses the methods of literature review and field survey to study the rural financial ecological environment of Yangzhou City. Based on the relevant theories of financial ecological environment, this paper analyzes the current situation of rural financial ecological environment in Yangzhou City, and finds that the construction of rural financial ecological environment in Yangzhou City is characterized by slow rural economic development, low income of rural residents, and difficulties in rural financial network services to meet the needs of rural subjects Financial institutions are unable to provide differentiated credit products, and rural residents have weak legal awareness and inadequate promotion of financial regulations. Following the research ideas of finding problems, raising problems and solving problems, the paper puts forward countermeasures to strengthen the construction of rural financial ecological environment in Yangzhou City, including promoting the development of agricultural industrialization, accelerating rural economic development, optimizing the service level of rural financial outlets, innovating loan models according to local conditions, and cultivating rural residents’ legal awareness.
KEY WORDS： rural areas; Financial ecological environment; Rural economic development; Rural residents’ income
一、绪论
（一）研究背景
我们是一个以农业为主的国家，在我们国家的经济体系中，农业起着非常重要的作用。习近平总书记曾在很多次的讲话中都曾提及；我们决不能忽视农业，忽视农民，忽视农村。在任何时候都要强化农业，既要让农民得到实惠，又要让农民得到实惠，还必须让整个乡村变得更加兴旺。需要在认识、关心和投资上维持一个好的势头。为加快发展农业，强化农村经济，为第二、三产业提供原料；在我国，发展乡村金融具有重要的现实意义和现实意义。作为一个整体的外在因素，乡村金融的生态环境对乡村经济的发展有着重要的作用。在我国，建立和维护和改善我国的经济社会发展状况是非常必要的。为乡村建设融资，发展乡村经济，提高农民收入，推动乡村经济与社会协调发展。
（二）研究意义
理论意义：乡村财政是我国乡村振兴战略的核心，是促进乡村振兴的有效途径。因此，构建我国农村金融体系具有重要的理论和现实意义。一个好的发展农村金融生态环境，能够推动金融资源的优化分配，推动农村经济的增长，激励社会创造更多的财富，推动农村金融的发展，还能够帮助解决许多问题。提出了一套针对农村金融生态环境问题的对策，能够对其理论创新起到一定的引导作用。
实践意义：扬州市的财政经济发展状况，是一个具有创新性的课题。与全国其它地区相比，扬州在乡村财政、乡村经济等方面的研究相对滞后。针对扬州市城镇化进程中存在的问题，对其进行了较为全面、深入的剖析，并对其进行了针对性的对策研究。有利于弥补扬州市及其他地区在城乡财政方面的不足，促进乡村经济的快速发展，提高农民的收入水平，减少城乡之间的差异。
（三）国内外文献综述
国内研究现状：
史亚荣（2020）将甘肃省与上海进行了对比分析，得出结论：中西部落后地区应把握好机遇，加强其经济建设，完善其财政制度，完善其财政制度；通过对信用环境的改进，可以使财政、生态环境得到优化，进而推动了与发达地区的经济发展，缩小了与发达地区的差距【1】。王新颖等（2020）以河北省为例，综合评估了各地区的财政生态，并将其与其他地区相比，以此为依据，提出了相应的财政生态建设对策【2】。秦捷和刘唱（2021）认为，当前辽宁省正处于一个因政府干预和社会信用体系缺失而导致的比较严重的金融环境中，金融环境中存在着较为严重的风险，严重影响着其经济社会的健康发展文章还建议采取一些措施，比如：创造一个公平、公正的政策环境，建立一个信用报告平台等[3]。
国外研究现状：
Andrew Lawson （2017）指出，宏观经济环境的不稳定、城市政策的损害、金融市场的僵化、政治和法律的制约都是制约金融运作效率的重要原因【4】。enjamin （2019）认为，通过银行信用的产生，完善的金融系统对经济的长远发展具有积极的推动作用。第二次世界大战结束后，世界上所有国家都处于恢复与发展的阶段。大部分的国家因为存钱和缺少钱而面临着各种各样的制约。每个国家都深刻地意识到，财政发展缓慢，财政体制脆弱，是限制一个国家发展的根本原因【5】。Dema. D. et al.（2019）以乌克兰乡村为案例，对其财政运作的有效性进行了经验研究，认为要想提升国家乡村财政的质量与水平，必须首先要完善整个财政的外在环境[6]。
文献评述：
前人对于我国的财政生态问题，尤其是对我国的财政生态问题进行了初步的探讨，并在此基础上得出了一些结论。当前，中国的财政政策和财政政策都是从国家层面进行的，但是，这些政策和财政政策都是针对比较先进的城镇和城镇进行的。我国关于财务生态的相关理论和方法还停留在理论层面，而财务生态的理念在我国的应用时间则比较晚，这给财务生态环境带来了很多个人的问题。本文的结论对中国的政治和经济制度的财务环境有较好的解释。总的来说，以往对农村金融、生态与环境等方面的研究很少。本文从扬州市的角度出发，对扬州市的农村金融生态进行了深入的分析，并对其发展过程中所面临的问题进行了讨论；并对其进行了改进，建立了相应的保障机制。
（四）研究方法
文献分析法：利用在学校图书馆中阅读的有关文章和电子书，可以让学生对其研究进展以及有关研究领域的理论结果有更多的认识，并与所拥有的有关信息相结合，对农村金融生态环境存在的具体问题进行思考，并给出切实可行的解决方案。
实地调查法：对扬州市的乡村进行实地考察，搜集有关乡村的最新资料，对乡村的乡村经济和社会状况进行全面的认识，并对其进行归纳和分析，找出扬州市乡村经济和社会发展中存在的问题。。
二、金融生态环境相关理论
（一）金融生态环境内涵
对财务生态的认识首先要明确财务生态的内涵。中国央行主席周小川（2004）首次引入了“金融生态”这一理念。因此，在我国，必须加强法制建设，加强法制建设，以促进我国经济社会发展。在这种情况下，家庭经济学者们也就是从财务的角度来探讨这一问题的。在此基础上，徐诺金（2006）将金融生态划分为生态主体、环境和调控三个方面，并给出了一个关于金融生态环境的界定，即，在此基础上，对金融生态环境进行了界定，即，在一定程度上，对金融生态环境产生了一定的作用，即，在一定程度上，对金融生态环境产生了一定的作用。从生态视角出发，金融健康经营不能局限于金融发展层面。企业文化与外部社会、经济和政治等因素有着紧密的联系，企业文化的运作模式也随着这些因素而变化。
对于财务生态，学界已有较多的探讨，并在不同层次上给出了财务生态的定义。可将其分成狭长段和宽长段。在狭窄的范围内，金融生态是与金融机构有着紧密联系的一种微观的金融环境，它包括了金融法，银行和企业的关系，会计，信用体系等。广义的金融生态是指经济、政治、法律、制度等各方面对金融发展产生重大的作用。本论文在宏观层面上对省级财政生态环境进行了分析。
（二）金融生态环境结构
图2.1展示了金融生态，金融生态环境是金融生态环境，是金融生态环境中金融组织的外在环境，是金融生态环境中金融组织的多维复合型子项。综合分析，得出四大要素：经济基础，财政运作，行政环境，社会环境。
图2.1金融生态及金融生态环境的结构
（1）经济基础
在我国，经济建设和财政建设都离不开经济建设。在一个国家或地区，在一个国家或地区，如果一个国家或地区出现了一个国家或地区，那么，对于一个国家或地区来说，信贷的需求就会下降，这就给金融部门的发展造成了很大的障碍。所以，从金融的视角来说，它的发展必须建立在其经济基础之上。在一个国家的整体发展态势下，金融行业的健康发展是必然的。同时，它还会对各产业的资金配置、经营效率、产业结构等产生一定的作用，从而对金融资源的优化配置起到一定的作用。所以，这一尺度是对外在的生态环境进行评估的一个关键要素。
（2）金融运行
金融与经济是密切相关的，二者相互补充，相互促进。随着经济的不断发展，对资金的需求量越来越大，而资金的大量流入又为我国的经济发展注入了新的动力。所以，作为一个地区的一个金融发展的一个层次，它会对一个地区的金融生态环境造成很大的影响。本文把他当作一项主要内容。
（3）行政环境
一个国家的行为能够在很大程度上对一个国家的社会、经济和金融业的发展有很大的影响。国家对经济主体的作用主要表现在：税收、金融、产业等方面。然而，在此过程中，国家必须对其进行适当的行政介入，同时又不能对其造成太大的干扰。如果不这样做，就会对一个经济体的财务要求造成冲击。若能有针对性地对金融业及其他行业进行监管，则可为金融业的发展提供充足的支助，并为其制定合理的对外政策。简而言之，不应该过多干涉，应该主动改善为经济组织提供的服务。
（4）社会环境
其中，社会诚信与体制保障是其发展的基础。社会信誉对一国的长远发展具有重大意义。在进行企业间的协作过程中，社会诚信是企业与企业应遵守的一项基本准则。在这种情况下，当企业和个人都把“诚实”作为自己的贸易准则时，企业之间的贸易就会得到很大的改善，企业之间的贸易也会得到很大的改善。极大地改善了企业的经营效益。要创造诚信、诚信的社会环境，必须从构建诚信、诚信的社会环境入手。这是由于一人的一般道德能力较高，信誉较好；健全的法制环境，能够大幅提高企业的倒闭费用、减少企业的低级交易风险、减少银行的坏账率；同时，它还会对金融市场主体的行为产生一定的作用。比如，在对金融市场进行严厉管制的同时，还需要对金融机构进行监管，从而降低了它们破产的几率。要强化对银行系统的保障，有关部门应加大对工作岗位保障和退休人员保障的力度。对社会保障、民生和工作进行改善，对整个社会环境的和谐、健康发展产生积极影响。
三、扬州市农村金融生态环境现状
（一）扬州市农村金融服务现状
1.扬州市农村金融供给主体
目前，扬州市已建立了5个农村合作金融组织，其中4个是农信公司，1个是农商行。六大国有银行中，17个县市支行是其中的一个。农行在全国共有4个省级分支机构。在县域内，一共有21家非银行金融机构租赁公司，其中7家是股份交易银行旗下的微型信贷公司，11家是保险公司。
2.扬州市农村金融供给量
到2021年12月末，扬州市的农业信贷达到了363.54亿元，同比增加了21.03亿元，同比增加了6.14%，同比减少了4.1个百分点，同比减少了21.03亿元。
按照不同的机构来观察，在2019年12月末，在涉农贷款余额中，工行是396.11亿元，农村合作机构是374.40亿元，与之相比，在今年的增长幅度中，农行是130.93亿元，农业银行是60.56亿元。
（二）扬州市农村金融生态环境的数据调查
1.当地金融生态覆盖程度
图3.1当地农村居民填写金融机构或银行数据表
经过一系列的问卷调查，发现问题为：贵公司周围有多少个农业银行？和农业银行有多远？”通过对有关资料的分析，93位农户选择了2个或更少的农户，所选择的农户数量为71.5%,0位农户选择了2-4个或更少的农户。
从农户数量上不难看出，当前我国的农户信贷投放对象比例偏低。同时，对部分市民来说，这种“不确定”感依然存在。在这些研究中，37个研究对象的比例为28.5%。这表明，地方居民对当地金融生态环境、相关金融机构等都没有足够的认识，这种现象很容易造成地方居民的参与热情降低。
图3.2调查问卷关于农民与涉农网点距离
在对居民的问卷中，通过设定“到涉农网点的金融机构有多远。”这个问题进行了有关的资料统计。调查对象中，3 km以内的农户有48户，占36.9%;3 km以内的农户有82户，占63.1%；走三千米大概要四十分钟。这表明，在办理业务时，农民们会遇到一些交通问题，这就造成了许多农民对金融机构的利率、政策等不太熟悉。
2.金融机构提供产品服务现状统计
图3.3当地农村居民办理业务耗费时间表
可以通过“在一家银行工作的时间是多少”来设定。对这一问题展开了有关的数据统计，结果显示，办理业务花费的时间在30分钟以下的有30人，占到了整体样本数据的23%,30分钟以上的有100人，占到了整体样本数据的77%。办理业务在30分钟以上的比例比较高，加之当前地方金融机构的覆盖程度比较低，一个网点办业务的人比较多，办事耗时比较长。这也意味着，银行对农民的服务不够方便。
3.政府服务现状统计
图3.4农村居民问卷中关于人民银行征信了解数据统计表
你对央行的信用记录有什么认识？展开与这一问题有关的数据统计，结果显示，一共有31名农村居民对人民银行征信服务有过深入的认识，他们的比例占到了整体样本数据的23.9%，还有99名不知道人民银行征信服务，他们的比例占到了整体样本数据的76.1%，由此可以得出结论：在农村地区，征信服务体系还不是很健全，大部分农村居民并不知道征信，更不知道征信对自己的影响。
图3.5农村居民问卷中关于参加过法制宣讲数据统计表
通过设立“参与过政府，金融机构，大队，企业进行法律宣传”。根据调查结果，参加法制宣传的农户为20户，占比15.4%。未受过法学教育的学生有110人，所受的影响为84.6%。从中我们可以看到，在农村，政府对其进行的法治宣传力度不够，农民对金融法律制度等缺乏认识。
四、扬州市农村金融生态环境建设存在的问题
（一）农村经济发展慢，农村居民收入低
从中国央行及统计年鉴的数据来看，扬州市的农业生产经营呈现出持续快速发展的态势，但是农业生产经营的农业生产经营的农业生产经营活动相对滞后，农业生产经营活动的农业生产经营活动对农业生产的影响不到10%。相对于城镇经济的迅速发展，城镇和农村的二元格局还在不断扩大。扬州市农产品的工业化程度较差，没有实现规模化，农产品的产量和产量都比较高，农产品的产量和产量都比较少；我国的农业生产规模较小，品质参差不齐，标准化程度较差，很难形成大的市场与大的流通环境。据统计，70.8%的农民年龄超过了50岁。农民，尤其是青年，是乡村经济发展的重点。当前，我国缺乏年轻人已成为制约乡村发展的重要因素。
根据一项调查，发现农村家庭一年收入超过3万元的家庭为0，大部分家庭都把钱用于孩子的婚事。另外，百分之七十三的农民每年有一万到两万元的收入，有八十八个。他们的花销主要是还给孩子在城里买房，年收入在1万元以内。这个比率的农民只能在衣食、住房和交通上自给自足。同时也需要为退休和生病的预防节约开支。除此之外，农民的收入预期也很不稳定，对教育的投入也很高，结婚、结婚、结婚的盲目竞争造成了对农民的过分依赖，农民的低收入程度制约了他们的消费的增长。
（二）农村金融网点服务难以满足农村主体需求
最近几年，各大银行都在加强农村金融网点的建设，虽然它们也在加强农村金融网点的建设，但在服务上与城市的网点还有很大的距离；农户要进行其它的经营活动，就必须到乡镇来进行。据了解，百分之七十的农户反映，营业场所的外观不佳，对他们的经营也有一定的影响。除此之外，而且，个人的银行柜台人员也缺乏对农村居民的市场销售服务，很多农民对存款率、财务管理等基础信息不熟悉。
农村网点的服务程度正在逐步提升，目前的状况也较以前有了一些改善，但其网点的服务范围也需要进一步的拓展。另外，由于我国的县域内存在着数量不多、市场竞争不激烈等问题，这对提升县域内县域内县域经济发展水平不利。这就导致了农户所得到的金融服务水平偏低。在农村，银行的服务还停留在传统的收支、转账、转账等方面，缺乏与之相适应的资产管理和有关的金融投资产品，这使得农户很难享受到金融改革和发展带来的好处。在我国，很多乡村的金融组织存在着较大的缺陷，而城镇中的金融组织缺乏现代化的科技手段。在大部分区域和地区，财政和社会资金流动体系依然存在不足。甚至提供资产评估，抵押，担保；而以律师为代表的各种中间业务，如律师事务所、律师事务所和律师事务所等，更是难以适应目前我国农村金融发展的需要。在其中的信用担保手续中，所牵涉到的担保物权登记和资产评估等工作程序，还没有被切实执行。另外，因为在乡村抵押财产的价格，价值比较低，而且有些人除了自己的房子之外，没有别的抵押财产；所以，就有了保证困难的问题。
（三）金融机构无法提供差异化信贷产品
根据中国央行的前期调研及相关资料，71%的农户只在其营业场所进行存款、取款等日常工作，而在其营业场所进行金融服务等城市常见的金融服务更是寥寥无几。受政策约束及 FTP收费等因素影响，六家大型国有及商业银行在乡村及“助农”自助柜面及“助农”自助柜面均无任何改革及理财产品之提议。不能为农户和农村企业提供为其量身定做的金融产品，尽管5家农村信贷企业和4家乡镇银行都是拥有一定决策权的地方金融机构，但是受 FTP定价和对农村贷款需求的影响，它们也不能为农户和农村企业提供差别化的金融产品。
从扬州市银行业的内涵和层次来看，我国乡村银行业的银行业银行业的银行业在银行业的银行业网点和银行业的银行业整体上存在着较大差距。在我国，农户对农户贷款的需求主要集中在农户贷款和农户贷款两个方面。目前，我国大型商业银行已在县和乡镇等地区设立了规范化的营业网点，但其营业网点数目仍与现实需要相去甚远。另外，我国乡村金融组织所能向农户发放贷款的渠道也十分有限。在农户和中小企业对贷款的要求达到了某种水平后，上述产业很难提供贷款，从而对乡村经济的发展起到了积极的推动作用。伴随着目前农村金融的发展，其需要变得越来越多元化，较差的金融信用服务已经不能满足目前的农村需要，而公司的多元化的需要。
（四）农村居民法制意识淡薄，金融法规宣传不到位
农民对财务、负债等方面的认识不足，对负债、负债等方面的法律规定也不了解。有些乡村人口违法或不守法。据一项针对农民的调查显示，有27%的农户有负债或欠债。因为这笔钱很小，很多农民并不觉得不还会有什么影响。在采访中也了解到，有一部分农民对于网贷的态度是只借不还，反映出他们的法治观念薄弱，不知道违背金融法规的严重后果。只有15.4%的农民参加了由金融机构举办的或由国家举办的有关金融安全的讲座，这说明了农民对银行信贷的了解程度较低，对银行信贷的了解程度也不高。同时，还造成了农民对财务的认识不足，以及对财务管理的认识不足。
乡下人在与人交往中，只能遵从理性、习俗等地方性准则，所祈求的仅仅是与他人和平共处，彼此宽容，融洽。一旦出现纠纷或纠纷，他们不想通过法律来处理，就会采取“私了”或者通过仲裁来处理。在其背后发挥着主要功能的是当地的风俗习惯，也就是当地的风俗习惯等方面的统称。地方法规对农户之间的矛盾和冲突起到了很大的调节作用。而在乡村，经过一段时间的交往，乡村居民的人生价值与理念已经趋于一致。民意对每一个人都具有很强的制约力，人们重视的是家乡的感情，而不是按照法律应该怎么做，乡村社会的封闭性比较少，很少受外界的影响。积习不易改。
五、加强扬州市农村金融生态环境建设的对策
（一）推进农业产业化发展，加快农村经济发展
扬州市城镇和乡村的发展速度相对较慢，乡村金融的发展空间相对狭小，两者之间存在着一种“互相牵制、互相牵制”的怪圈。我国目前的农村经济状况，表现为农户经营规模偏小、资金积累不多、缺乏市场竞争能力等。在我国农业科技水平不断提高，农机装备不断提高的情况下，推动农业产业化已成为我国农村发展的根本课题。但是，农民和乡村资源的冲突也在不断加剧。大力发展乡村经济，推进乡村产业化，既能带动乡村二、三产业的发展，又能有效地解决乡村富余劳动力的就业问题。
支持有模式，有创意，有充分发展潜力的城市和乡村的公司，以当地的特点为依托，进行乡村流通和工业升级。这将会形成一个具有特色的、有价值的、独一无二的产品的品牌群，让农户可以通过农业产业化来提高他们的收益。与此同时，要学习其它地方的成功经验，对农业生产经营的性质和组织架构进行创新，比如，推动“企业一农户”双方、“公司一基地一农户”三方、“市场一农户”等新型的农业产业化组织架构。引导农户走向产业化之路。
（二）优化农村金融网点服务水平
在乡村金融市场中，要采取“软硬件”相统一的措施，增加资金投入，以提高网点客户的整体形象。
在硬体科技上，我们要加强软体建设，拓展业务范围。电网改造，装修现代化，装修不断加大力度，改善老旧的设备，保证窗子干净整洁，在村委附近建立了海外的自助银行；基本达到农村和城市的全方位金融服务。另外，也可以设立诸如现金兑换、现金收款机、现金收款机等为农民提供方便。
在软件层面上，要改进业务流程，提升业务流程的效能。为缓解当前柜台拥挤的局面，我们将在各分支机构增设电话，实行预约，并在各业务部引进一套自助填表系统；加速办理业务，提升储蓄效益。智慧大厅的建设将分期进行，顾客可以透过移动银行，微信银行，网上银行，以及支行的 iPad来查看营业大厅的建设进展情况。此外，他们亦就各自的事务安排达成一致，并会与各大银行及顾客沟通，以更好地改善商业运作及提升财务服务效能。二是为满足顾客的需要，改善融资条件。切实地对农村地区的金融服务环境进行了改进，并将其扩展到了更广泛的范围，使农民们能够在不出村的情况下，就能够享有小额取现、余额查询和转账的便利；通过刷卡消费和代缴代扣水费、数字电视费等便民业务，构建一个立体的金融服务体系，为农民们提供全面的金融服务。
（三）因地制宜，创新贷款模式
建立以“农地流转收入为抵押的抵押贷款机制”，探索以“权益抵押”和“动产抵押”为主要融资手段的创新融资途径。农户将承包的土地承包经营权交给农户所在的专业合作社（担保公司等）或其它第三方机构，是一种新型的农业保险制度。农村经济管理服务中心以土地收益为抵押，向放款机构提供了还款的风险收益，并将没有按期还款的农户的土地承包经营权转移到其它农户手中，以转移所得的租金来弥补风险收益。要积极开展农村土地承包权的改革，如农村住房和耕地的贷款等；创新粮食信贷，创新农村青年创业贷款，促进农村财政与生态建设。湖南双峰县对农业保险的担保方式进行了改革，建立了“农民互助保险+农业技术合作”的新型农业保险体系。在农业技术合作中，农民们自己组建了农业技术合作组织和农业技术合作组织。由当地的财政组织对成员单位发放小额农业税，由财政组织与科学技术合作组织联合发放农业税。我是信用管理者，也是一个风险管理者。中国双峰农商行的会员和技术合作组织是一种互相制约、互相制约的关系，是一种“以人为本，以人为本”的经营方式。放款时间、利息回收率均达到100%，未出现一例坏账。湖南双峰县”农户联保+农业技术合作”模式之所以能够取得巨大的成效，主要在于镇区面积小，农民生活密集，相互之间信用状况较为熟悉，而这种特征又与互助会员制的相对优势相融合。扬州市各级乡镇可以根据这种方式来组建农民专业合作经济组织。在农户主动参加以及其自身资信情况的基础上，政府可以组建一支资信评估小组，对其资信情况进行评估。主要是利用资金的投入来引进农户，完善农户的法律法规和农户的利益制约机制。推进我国农户信贷担保制度建设。
（四）培育农村居民法制意识
农民对法的不了解，是导致农民法制观念淡薄的重要因素。为此，必须加强法律知识的普及性，并与乡村特色相适应，转变乡村法治教育的方式。在促进法制教育的进程中，要将法制教育与农民的实际生活相结合，以满足他们在日常生产生活中对住房纠纷、邻里纠纷、信用纠纷等方面的需求。在过去的法制教育中，由于过于注重惩戒，而过于注重对违法者的处罚，因而极易引发人们的反抗。要让农民认识到自己应该承担的责任，让村民认识到自己应该承担的责任；能够正确地执行和维护自己的权力和责任。在法制教育的方式上，应尽量回避对人的长远认识和对人的影响，应把法制教育和法制教育有机地结合起来，如利用广播电视等媒介开展法制宣传。此外，还可以通过案例来证明自己的观点，通过实际的案例来体现司法部门的法律教育职能，对广大的农村进行法律的宣传和教育，从而提升农民的法律意识。坚持每日与重点相结合，每个月不少于两次的强化广告攻势。这些场所可以设在农村的庙会上，发放宣传单，解释相关的法律。在社区、村庄和组织层次上，通过当地组织推动正当性的传播。
在乡村地区，法律与法律的执行情况对人们的日常生活有很大的影响。亲身体验提高了农民的法制观念。而且，这样细致的方式还能增强村民们的法制观念。唯有强化乡村司法与司法，乡村民众的法制理念才能得到真正的贯彻。一是加强法制建设，加强法制建设，依法行政，依法行政；二是法律实施机关对法律实施的监督，要坚持法律的制定者。加强对农民的法制建设，提高农民的法制观念；加强对基层领导的法制宣传，强化执法的全方位立体监督，加强依法行政，逐渐树立起法制的权威，加速提升乡村领导的法制观念和法制素质；增强农民法制观念。
六、结论
通过对扬州市农村金融生态的研究，得出了扬州市农村金融生态的主要问题是：农村经济发展缓慢，居民收入偏低，农村金融网点的服务很难与农村主体的需求相适应，金融机构不能为农村金融的发展带来更大的挑战。存在着农民法律观念薄弱，法律知识普及不够等问题。本文按照“发现问题—提出问题—解决问题”的思路，针对扬州市的实际情况，提出了相应的改进措施。农村金融、生态和环境建设既是农村经济建设的基石，又是农村地区迅速发展的保证。这些研究必须建立在与乡村振兴战略紧密联系的一套科学的理论和政策之上。从各个地区的实际出发，使当地财政发展与经济社会发展达到协调一致，从而保证并推动乡村战略的落实。
致谢
本论文经过指导老师我的悉心指导下完成，导师渊博得而专业知识、严谨的治学态度，精益求精的工作作风，诲人不倦的高尚师德，对待我们的论文，一直本着对待孩子的心态,一直为我们操心着，担忧着。在导师指导论文期间，导师的耐心讲解与支持，给予了我足够的动力和信心。导师的平易近人和处事认为也对本人有了深刻的影响。
转眼，匆匆四年就要接近尾声。从开始进入大学的懵懂，到现在面对毕业后自我心智的成熟。从整天只知上课下课回寝室的日常，到踏进社会自立根生，我们一直在大学的教养中慢慢成长。教师给予的教导，同伴给予的友谊，好或不好，都让彼此相遇，共同经历了这些点点滴滴。感谢一路有你们的陪伴，感谢四年的同期而遇。
最后感谢父母对我的支持与鼓励，不管我的好坏，父母不曾给过学习上的压力，也对我的生活关心备至。在我四年孤援无助时，永远为我支撑起我需要的蓝天，给我信心，给我关怀。大学是为了完成自我理想的起跑线，而父母就是我理想的终点，一切为了他们希望的我，为了完成父母的期望。
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